В некоторых источниках вы найдете информацию, что средства материнского капитала защищены и на них нельзя обратить взыскание при банкротстве, другие же сайты содержат информацию, что такое имущество реализуется по общим правилам. Оба эти варианта имеют место быть, все зависит от конкретных обстоятельств дела.
Общее понимание маткапитала при банкротстве
Сразу стоит отметить, что если средства материнского капитала еще не использованы, то они в любом случае не могут быть внесены в конкурсную массу. Они полностью в безопасности.
Сложнее, если деньги уже потрачены, родители могут сделать это на:
- Улучшение и ремонт жилья.
- Первоначальный взнос по ипотеке.
- Покупку имущества, в котором нуждается семья.
Исключаются из реализации личные, а также детские вещи. Если деньги пошли на улучшение единственного жилья семьи, то они также в безопасности. Но единственное жилье, которое является предметом залога по кредиту, будет включено в конкурсную массу.
До 2021 года судебная практика полностью игнорировала факт использования маткапитала для покупки единственного жилья, которое находится в залоге у банка. Сейчас же у должника есть шансы вернуть деньги маткапитала.
Маткапитал использовали в рамках ипотеки
Жилье, которые было приобретено в ипотеку, включается в конкурсную массу. При реализации 70% от суммы получает залогодержатель, 20% другие кредиторы, а 10% уходят управляющему и на прочие издержки.
Факт использования маткапитала ситуацию не меняет. Однако можно попытаться вернуть средства маткапитала, есть несколько вариантов:
- Дети получают средства, пропорционально доли в жилье.
- Из денег, полученных при реализации, возвращается вся сумма маткапитала.
Для первого варианта доля ребенка не может превышать 10%. Второй вариант появился в 2021 году: суд выносит определение и средства маткапитала возвращаются в ПФ РФ, откуда родители смогут использовать их повторно.
Рекомендации юристов
К сожалению, далеко не всегда суды следуют данной судебной практике, поэтому можно воспользоваться еще одним способом, который позволит полностью обезопасить квартиру.
Необходимо договориться о рефинансировании ипотечного кредита. В таком случае требования залогодержателя будут вынесены из конкурсной массы. В результате другие кредиторы не смогут требовать реализации жилья, должнику останется лишь выполнить условия рефинансированного долга.
А если жилье не в ипотеке?
Маткапитал не возвращается, если:
- Недвижимость приобретена на собственные средства и маткапитал, без использования ипотеки.
- Ипотека уже полностью погашена.
- Жилье не является у семьи единственным.
Причем в данных случаях управляющий сам определяет, какое именно жилье подвергнется реализации, должник не имеет право выбирать, может лишь предложить свой вариант.
Как сохранить такое жилье?
У должника все еще есть способы сохранить такую недвижимость:
- реструктуризация долга в банке;
- реструктуризация при банкротстве;
- с помощью мирового соглашения с кредиторами.
Также родителям могут помочь органы опеки, которые выступят в защиту прав детей, а также использование государственных и местных программ поддержки несостоятельных заемщиков.
Однако ни один из представленных выше вариантов не дает полную гарантию защиты жилья, так как нужно хорошо понимать все обстоятельства конкретного дела.
Какие изменения произойдут с моими деньгами в банке в ходе процедуры банкротства?