Бесплатная онлайн проверка кредитной истории в БКИ

БКИ собирают, хранят и предоставляют информацию о кредитных историях. Эти организации действуют в соответствие с законом, который строго ограничивает предоставление этих сведений:

1. Чтобы получить данные нужно будет подтвердить свою личность.
2. Вы можете получить информацию только о самом себе.
3. Организации, которые сами предоставляют займы населению, могут получить сведения о кредитной истории на любого человека.

Никакие третьи лица, кроме указанных выше, получить информацию о кредитной истории не могут.

Существует множество ситуаций, в которых может потребоваться проверка кредитной истории. Например, вы покупаете квартиру, а через год вам приходит письмо от финансового управляющего, который вел дело о банкротстве бывшего собственника. Гражданин, который находится в процессе банкротства, облагается рядом ограничений, если он во вред кредиторам продал имущество, а деньгами распорядился не на погашение долгов, то ваша сделка купли-продажи признается недействительной.
Вам придется освободить квартиру, взамен вы получите право требовать с продавца стоимость жилья и материальный ущерб. Предупредить подобные ситуации, можно с помощью получения кредитной истории до заключения сделки, причем это относится к любому договору, не только купли-продажи недвижимости.

Другой распространенный случай, когда может понадобится проверка кредитной истории – оформление кредита. Если вы приобретаете что-то серьезное на заемные средства, а в ходе проверки сведений из БКИ обнаружится низкий кредитный рейтинг, то вам могут отказать в выдаче займа.
В менее радикальном варианте, стоимость кредита будет выше, чем обычно:

1. Разница в процентах по кредиту может доходить до двукратного размера.
2. Появятся дополнительные комиссии.
3. Обязательным требованием будет оформление дополнительных страховок.
4. Более крупный первоначальный взнос.
5. Короткий срок кредитования.

В совокупности стоимость кредита может увеличиться на 20-30%.

Работодатель проверяет кредитную историю при трудоустройстве в:

1. Банки и финансовые организации.
2. Крупные компании на должности, связанные с коммерческой тайной, распоряжением активами и т.д.
3. Других случаях.

На основании плохой кредитной истории вы можете не пройти проверку службой безопасности.

Нужно понимать, что перечисленных варианты – далеко не все, где вы можете пострадать, если не знаете состояние своей кредитной истории. Например, каршеринговые компании также проверяют клиентов через БКИ. Компания может вам отказать в аренде транспорта.
Чтобы избежать всех этих неприятностей, рекомендуется:

1. Заблаговременно узнавать свой кредитный рейтинг и историю.
2. Исправлять неточности в сведениях БКИ.
3. Улучшать кредитный рейтинг.

Понадобится потратить совсем немного времени для предотвращения серьезных затрат.

Перед проверкой важно помнить, что:

1. Кредитная история об 1 гражданине может хранится в нескольких БКИ.
2. Методики расчета у всех бюро – разные.
3. Узнать, какая организация хранит сведения о вас, можно через ЦККИ.
4. Если у вас есть верифицированный аккаунт на Госуслугах, то все сведения можно получить онлайн.
5. Из каждого БКИ вы можете 2 раза в год запросить сведения. В дальнейшем услуга будет платной.

Сначала необходимо узнать, в каком БКИ, хранится информация о вас, сделать это можно на Госуслугах:

1. Зайти в раздел с налоговыми и финансовыми услугами на сайте.
2. Выберите предоставление сведений о БКИ.

Данные придут вам на электронную почту. Получить эти сведения можно и через сайт ЦБ РФ:

1. На сайте перейдите в раздел “Кредитные истории”.
2. Выберите “Отправить запрос”.
3. Далее кликните по кнопке “Субъект”.
4. В списке нужно нажать на третий пункт, подтвердив, что вы знаете код субъекта.
5. Заполните паспортные и иные сведения и отправьте запрос.

Код субъекта указан в кредитном договоре, если его под рукой нет, то проще всего обратиться в любой банк, где вы брали кредит. В ином случае его можно сформировать в любом банке.

Существует несколько вариантов получения сведений из конкретного БКИ, где есть сведения о вас:

1. На сайте компании авторизоваться с помощью Госуслуг и отправить онлайн-заявку. Результат приходит в течение 3 рабочих дней.
2. Лично посетить офис компании и получить бумажную выписку в момент обращения.
3. Через письменный запрос, который отправляется почтой, также нужно заверить подпись у нотариуса. Ответа придется ждать около месяца.
4. Направить телеграмму.

Получить сведения о кредитной истории можно через банк, так как именно его информация и уходит в БКИ. Запросить данные можно:

1. Онлайн в личном кабинете банка, понадобится реквизиты договора.
2. Лично посетив банк.

Данные способы являются легальными, существуют и иные механизмы, но гарантии, что вы не попадете в руки мошенников – нет.

На текущий момент работают всего 7 кредитных бюро, из которых 95% информации содержится в:

• Объединенном бюро (ОКБ);
• Национальном БКИ;
• Эквифаксе.

Чтобы проверить кредитную историю в ОКБ, необходимо:

1. Авторизоваться на сайте через Госуслуги, СБЕР ID, Тинькофф.
2. Выбрать способ получения данных.
3. Скачать отчет или посмотреть его в личном кабинете.

Аналогично можно получить данные и в Национальном БКИ:

1. Перейдите на сайт.
2. Авторизуйтесь через Госуслуги.
3. Запросите данные.

Здесь же можно оспорить кредитную историю, если вы выявили ошибки.

Проверка кредитной истории в Эквифакс выглядит следующим образом:

1. Перейдите на сайт.
2. Кликните на “Кредитная история бесплатно”.
3. Авторизуйтесь через Госуслуги или пройдите регистрацию с подтверждением личности.
4. Заполните и отправьте форму.

Если ваша кредитная история хранится в нескольких БКИ, то разумно заказать отчеты в каждой из них.

Каждое Бюро кредитных историй работает по одному принципу:

1. Собирает информацию о кредитах в банках, у приставов, в микрофинансовых организациях и т.д.
2. На основе своих методик расчета определяет кредитный рейтинг.
3. Обновляет рейтинг при поступлении новых сведений.

Но каждое бюро имеет свой собственный механизм расчета, поэтому полученные данные могут отличаться. Даже максимальный балл рейтинга в них разный:

1. В ОКБ – 1245 баллов.
2. В Эквифаксе – 999 пунктов.
3. В Русском стандарте – 620.

Основная трудность состоит в том, что вы не сможете узнать, на основе чьего рейтинга банк будет принимать решение. Поэтому разумно понимать свой рейтинг во всех компаниях.

Хороший рейтинг от БКИ – существенно повышает шансы на одобрение, но не гарантирует этого. Также будут учитывать следующие параметры:

1. Платежеспособность на текущий момент.
2. Наличие имущества, его ликвидность.
3. Объем первоначального взноса и срок кредита.
4. Общие экономические риски.
5. Персональные особенности заемщика: возраст, семейное положение и т.д.

Поэтому для лиц, старше 55 лет, кредитная история не является большой сложностью, в сравнении с их возрастом.
Однако повышать рейтинг стоит, так как определенное влияние он имеет. Лучшими способами для этого являются:

1. Выплата всех текущих долгов.
2. Оформление небольших кредитов на короткий срок, в которых вы вовремя внесете все платежи.
3. Получение небольших займов, но без обращения в микрофинансовые организации.

Иногда для улучшения рейтинга нужно потратить несколько месяцев, но это упростит вам возможность получения крупных займов под хорошие условия в будущем.

БКИ не застрахована от различных технических ошибок, например, со стороны банка, поэтому при выявлении неточностей, необходимо:

1. Собрать подтверждение ошибочности сведений.
2. Составить заявление с приложением подтверждений.
3. Подать его через официальные сайты всех БКИ, где есть ошибочная информация.

Если у вас есть документальные подтверждения, то данные гарантировано исправят в кратчайшее время.

Нет, кредитная история – хорошо охраняемые законом сведения, поэтому чтобы предотвратить:

• утечку персональных данных;
• предоставление информации однофамильцам;
• мошенничество

Вам необходимо будет полностью подтвердить свою личность, прежде чем получить интересующую информацию. Существенно упрощает получение кредитной истории наличие аккаунта на Госуслугах, но даже в этом случае вам придется подтверждать личность паспортными и иными данными.